Eiropa veido vienotu AML uzraudzības sistēmu

Eiropas Savienība (ES) sper lielu soli ceļā uz vienotu un centralizētu nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas (NILL) novēršanas sistēmu. No 2027. gada 10. jūlija ES pirmo reizi darbosies vienots AML noteikumu kopums, spēkā stājoties jaunajai ES NILL novēršanas regulai jeb AMLR, 6. AML direktīvai un AMLA regulai.

AMLR noteiks vienotas un tieši piemērojamas NILL novēršanas prasības visā ES, savukārt 6. AML direktīva visā ES vienādos noziedzīgo nodarījumu definīcijas, kas saistītas ar naudas atmazgāšanu, papildus iekļaujot arī kibernoziegumus un vides noziegumus. Tāpat ar jaunā regulējuma spēkā stāšanos savu darbību uzsāks AMLA – ES iestāde nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanas un terorisma finansēšanas novēršanai.

Vairāk nekā 30 gadus ES AML sistēma balstījās uz direktīvām, kuras katra dalībvalsts transponēja savos nacionālajos normatīvajos aktos. Lai gan šāda pieeja nodrošināja zināmu elastību, praksē tā radīja būtiskas atšķirības AML prasību interpretācijā un piemērošanā – tas kļuva par vienu no galvenajiem iemesliem jaunās AML reformas ieviešanai. Atšķirībā no direktīvām AMLR ir regula, kas nozīmē, ka tā būs tieši piemērojama visās ES dalībvalstīs bez nepieciešamības to pārņemt nacionālajā regulējumā.

AMLA – kas tas ir?

Nozīmīga jaunās AML sistēmas sastāvdaļa ir AMLA (Anti-Money Laundering Authority) – jaunā ES līmeņa AML uzraudzības iestāde, kas darbu uzsāka 2025. gadā un tās mītne ir Frankfurtē. AMLA galvenais uzdevums būs nodrošināt vienlīdzīgu AML prasību piemērošanu visā ES. Iestāde tieši uzraudzīs augsta riska pārrobežu finanšu sektora dalībniekus, bet pārējo finanšu un nefinanšu sektora dalībnieku uzraudzību koordinēs kopā ar nacionālajām uzraudzības iestādēm. Vienlaikus AMLA izstrādās vienotus tehniskos standartus un vadlīnijas, lai nodrošinātu prasību vienveidīgu piemērošanu visās dalībvalstīs.

AML prasības kļūs stingrākas un detalizētākas

Jaunā AML pakete paredz ne tikai vienotu regulējumu, bet arī būtiski detalizētākas klientu izpētes prasības. AMLR samazina klientu izpētes slieksni gadījuma rakstura darījumiem no EUR 15 000 uz EUR 10 000. Visā ES tiks ieviests 10 000 EUR skaidras naudas maksājumu ierobežojums komerciālos darījumos, un vienoti tiks piemēroti patiesā labuma guvēju noteikšanas kritēriji ar 25% robežvērtību, ko Eiropas Komisija var pazemināt līdz 15% augstāka riska nozarēm.

Jaunās prasības skars arī nefinanšu sektoru

AMLR būtiski paplašinās arī to subjektu loku, uz kuriem attiecas AML regulējums. Papildus finanšu sektoram prasības attieksies arī uz kriptoaktīvu pakalpojumu sniedzējiem, dārgu preču tirgotājiem, mākslas darbu tirgotājiem, kolektīvās finansēšanas pakalpojumu sniedzējiem, kā arī atsevišķiem ārpus ES reģistrētiem uzņēmumiem, kas darbojas ES tirgū. Profesionālie futbola klubi un aģenti prasībām pakļauti no 2029. gada 10. jūlija.

Kā mainīsies klientu pārbaudes procesi praksē

AMLR ietekmēs arī ikdienas darbu, ne tikai iekšējo procedūru dokumentus. Uzņēmumiem būs nepieciešami skaidrāki un labāk izsekojami pierādījumi par to, kā tiek pārbaudīti klienti un to faktiskie īpašnieki. Dokumentu manuāla pārbaude noteiktos gadījumos joprojām būs pieļaujama, taču jaunais regulējums dod priekšroku elektroniskajai identifikācijai, kas parasti ir ātrāka, vieglāk pārbaudāma un nodrošina vienveidīgākus rezultātus dažādos tirgos.

Patiesā labuma guvēju pārbaudes prasīs stingrāku īpašumtiesību struktūru pamatošanu. Iepriekš pārbaudītu personas datu atkārtota izmantošana, piemēram, izmantojot digitālās identitātes rīkus, var palīdzēt samazināt manuālo darbu un ilgtermiņā pazemināt ar klientu uzņemšanu saistītās izmaksas.

Kā sagatavoties

Lai gan AMLR stājas spēkā 2027. gadā, gatavoties ieteicams jau tagad. Ieteicams pārskatīt klientu uzņemšanas un identifikācijas procesus un apzināt manuālās darbības vai valstij raksturīgas pieejas, izvērtēt, vai esošās klientu izpētes metodes atbildīs jaunajām prasībām, kā arī pārbaudīt patiesā labuma guvēju noteikšanas procesus – vai īpašumtiesību struktūras var tikt pamatotas un dokumentētas pietiekami skaidri. Svarīgi arī nodrošināt, ka sistēmas ir pietiekami elastīgas, lai pielāgotos papildu vadlīnijām, ko AMLA publicēs tuvākajos gados.